Términos y Condiciones para préstamos

El presente documento establece los términos y condiciones de los servicios financieros y digitales prestados por FIRENZE COOPERATIVA DE VIVIENDA, CRÉDITO Y CONSUMO LIMITADA (la “Cooperativa”), C.U.I.T. 33-71191575-9, con domicilio en calle Rivadavia Nº 85 PB of. 10 de la ciudad de Córdoba. La utilización de la plataforma, la cuenta de pago y la solicitud de cualquier línea de crédito implica la aceptación total de estos términos.

1. Condiciones Generales

La Plataforma Integracard actúa exclusivamente como el riel tecnológico, administrador de la billetera digital y medio de pago (cuenta de pago/tarjeta prepaga). La Billetera incluye la cuenta tarjeta y/o cuenta de pago virtual (cvu) donde se gestionan los fondos del Usuario.
La Cooperativa es la única otorgante de los préstamos y asistencias financieras. Para solicitar cualquier tipo de crédito, es condición necesaria que el Usuario posea una cuenta activa en la plataforma Integracard.
Para el acceso a la cuenta el Usuario se obliga a mantener la confidencialidad de su clave de ingreso y contraseña. En caso de cualquier uso no autorizado de su clave de ingreso, así como del ingreso o de intentos de ingreso por terceros no autorizados a la misma, el Usuario se compromete a notificar a la Cooperativa en forma inmediata y por medio idóneo y fehaciente.
Las cuotas por el préstamo otorgado serán iguales y consecutivas, por el importe que se disponga en el momento de solicitarlo. El importe de las cuotas comprende los intereses compensatorios que el Usuario debe pagar a la Cooperativa en cada vencimiento, y el impuesto al valor agregado.
La solicitud de crédito implica, para quienes no sean socios, la solicitud de ingreso a la Cooperativa, aceptando su estatuto social y las demás reglamentaciones.
Solo podrán contratar personas mayores de 18 años. La Cooperativa se reserva el derecho de restringir o cancelar el acceso al Servicio si, en su criterio, los usuarios utilizan el Servicio para infringir alguna ley, violar derechos de terceros o incumplir las presentes condiciones de contratación.

2. Modalidades de Asistencia Financiera

2.1. Consumo Cuotificado (BNPL): Bajo la modalidad Buy Now, Pay Later, el Usuario solicita un adelanto de consumo o préstamo específico para realizar una compra. El monto se acredita y debita instantáneamente para cancelar el pago al comercio.
2.2. Préstamo Personal: Otorgamiento de dinero en cuenta acreditado en la Billetera del Usuario. El otorgamiento y el monto máximo están sujetos exclusivamente al scoring crediticio que realice la Cooperativa. Este scoring se basa en el perfil del cliente, su comportamiento de compras y, fundamentalmente, los movimientos y flujos de fondos de su cuenta de pago.

3. Costos, comisión e información al Usuario

De acuerdo con las normas de transparencia, el Costo Financiero Total (CFT), la Tasa Nominal Anual (TNA), comisiones y gastos administrativos de cada operación no forman parte del cuerpo principal de este texto, sino que se encuentran detallados y accesible en la página web de la Cooperativa, y serán informados de manera clara y desglosada al usuario en la pantalla de confirmación previa a la aceptación de cada préstamo. El préstamo devengará intereses compensatorios de acuerdo a la tasa nominal anual prevista en el link mencionado.
La Cooperativa podrá percibir del Usuario Cargos y Comisiones por acciones y gestión de cobranza, incluido el impuesto al valor agregado (IVA) sobre los mismos, en aquellos casos en que el Usuario esté en mora y dicha mora hubiera generado la necesidad de la Cooperativa de realizar acciones de gestión de cobranza del Préstamo adeudado. Los Cargos y Comisiones serán aplicados de acuerdo al detalle consignado en el link mencionado.

4. Autorización de Débito Automático y Afectación de Fondos

Al aceptar estos términos, el Usuario otorga autorización expresa, irrevocable y suficiente a la Cooperativa para debitar automáticamente el importe de las cuotas en su fecha de vencimiento de los saldos disponibles en su Billetera (cuenta de pago/tarjeta). Por lo que el Usuario acepta que cualquier ingreso de dinero o carga de fondos que se realice en su cuenta de pago podrá ser debitado automáticamente para cancelar cuotas adeudadas, intereses o saldos en mora u obligaciones pendientes de cumplimiento.

5. Mora y Ejecución de Deuda

La falta de pago de cualquier obligación producirá la mora de pleno derecho, siempre que la deuda no haya sido cancelada en su totalidad. En caso de mora, la Cooperativa queda facultada para exigir el pago total anticipado de las cuotas pendientes, informar la condición de morosidad a la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y a agencias de informes crediticios (ej. Veraz/Nosis).
La Cooperativa también podrá iniciar las acciones legales de ejecución de deuda por vía ejecutiva, utilizando como título hábil la liquidación de deuda certificada, y solicitar embargos preventivos sobre cuentas bancarias, haberes o bienes del deudor y cargar al usuario todos los gastos de gestión de cobranza prejudicial y costas judiciales.

6. Protección de Usuarios de Servicios Financieros

La Cooperativa adhiere a las normas de Protección de los Usuarios de Servicios Financieros dictadas por el BCRA. El Usuario tiene derecho a transparencia en la información, condiciones claras y accesibles, trato digno y equitativo y disponibilidad de canales de atención entre otros. Asimismo, el Usuario podrá acceder a información contractual en todo momento, presentar reclamos por canales habilitados y acudir a instancias administrativas correspondientes.

7. Revocación

El Usuario puede revocar la aceptación del préstamo dentro de los diez (10) días hábiles de la contratación o disponibilidad del fondo, lo que suceda último, siempre que no haya utilizado los mismos, sin costo ni responsabilidad. Si el dinero no fue utilizado, la revocación es sin costo.
Si el dinero fue utilizado, la Cooperativa podrá debitar dichas sumas de los fondos disponibles o futuros de la cuenta del Usuario, sin necesidad de notificarlo previamente. Si fue utilizado, el Usuario deberá devolver el capital e intereses devengados hasta el momento de la devolución, pero no se cobrarán comisiones ni penalidades.
El Usuario tiene derecho a cancelar el préstamo de forma anticipada, ya sea total o
parcialmente. En caso de cancelación total, se descontarán los intereses no devengados, abonando únicamente el capital pendiente a la fecha de cancelación y los gastos administrativos correspondientes.

8. Mandato de Desembolso y exención de responsabilidad por consumos

Para la modalidad de consumo cuotificado, el Usuario otorga un mandato irrevocable para que la Cooperativa acredite el préstamo en la cuenta Usuario y, en el mismo acto. El Usuario reconoce que no tiene libre disponibilidad de estos fondos, ya que están afectados a la compra específica.
En el caso de consumo cuotificado, el Usuario reconoce y acepta que la Cooperativa actúa exclusivamente como proveedor de servicios de pago y/o entidad financiadora, revistiendo la calidad de tercero ajeno a la relación de compraventa o locación de servicios celebrada entre el Usuario y el comercio adherido. En consecuencia, cualquier reclamo, controversia o derecho derivado de la calidad, cantidad, vicios, garantías, entrega o estado de los productos y servicios adquiridos deberá ser canalizado de forma exclusiva y excluyente ante el comercio vendedor o prestador, de conformidad con la normativa de defensa del consumidor aplicable.
Bajo ningún concepto el Usuario podrá suspender, retener o compensar los pagos debidos a la Cooperativa, ni invocar excepciones fundadas en el incumplimiento del comercio para interrumpir la cancelación de las cuotas o cargos devengados, salvo que medie una reversión efectiva y confirmada de la operación por parte del comercio o una orden judicial firme que así lo disponga. La obligación de pago del crédito otorgado por la Cooperativa se mantiene autónoma e independiente de las vicisitudes de la relación de consumo base, permaneciendo el Usuario obligado al cumplimiento íntegro de sus compromisos financieros hasta tanto la operación sea debidamente anulada en los sistemas de la Cooperativa por los canales administrativos previstos.

9. Vigencia y actualización.

El Contrato estará vigente hasta el cumplimiento total de las obligaciones a cargo del Usuario y se entenderá cumplido cuando el Usuario haya efectuado el pago total del préstamo, y haya pagado la totalidad de cualesquiera Intereses Compensatorios, Intereses Punitorios, Cargos y Comisiones, y otras sumas adeudadas a la Cooperativa bajo el Contrato.
La Cooperativa se reserva el derecho de modificar, actualizar, integrar o dejar sin efecto, en cualquier momento y a su entera discreción, los presentes Términos y Condiciones. Toda modificación entrará en vigor de forma inmediata tras su publicación en el sitio web o aplicación móvil de la Cooperativa o de las unidades de negocio asociadas. El acceso continuo o el uso del servicio de préstamo tras la publicación de las actualizaciones constituirá la aceptación tácita y vinculante por parte del Usuario de los nuevos términos. En caso de que el Usuario no esté de acuerdo con las modificaciones, deberá abstenerse de utilizar los servicios y proceder a la liquidación de sus obligaciones pendientes conforme a lo estipulado en su contrato de crédito vigente.

10. Cesión de Derechos y Posición contractual

La Cooperativa podrá ceder, titularizar o transferir los créditos y su posición contractual a terceros sin necesidad de notificación previa al Usuario. El Usuario presta desde ya su conformidad expresa e irrevocable (en los términos de los Arts. 1614, 1636 y concordantes del Código Civil y Comercial de la Nación) para que la Cooperativa pueda, en cualquier momento, ceder, transferir, vender, securitizar o titularizar, ya sea total o parcialmente, el crédito derivado de este contrato, su posición contractual, y/o cualquier derecho u obligación presente o futuro. El cesionario conservará todas las facultades de cobro y ejecución aquí previstas. Asimismo el Usuario autoriza expresamente el intercambio y transferencia de sus
datos personales, crediticios y financieros al Cesionario, conforme a la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales, a los fines de la gestión de cobro y administración del crédito. El Usuario renuncia a oponer contra el Cesionario cualquier excepción que se funde en sus relaciones personales con la Cooperativa, excepto aquellas que sean legalmente irrenunciables.

11. Cláusula de Tratamiento de Datos Personales y Propiedad Intelectual

El Usuario presta su consentimiento expreso, libre e informado para que la Cooperativa, por sí o a través de terceros, recolecte, almacene y procese sus datos personales conforme a los términos de la Ley 25.326 y sus normas reglamentarias. Este tratamiento comprende de manera integral las facultades de evaluación de solvencia crediticia, validación de identidad mediante biometría o métodos análogos, y la gestión de cobro administrativa o judicial. A tal efecto, el Usuario autoriza expresamente la transferencia y el intercambio de su información
con proveedores tecnológicos y de servicios críticos, así como con burós de crédito y organismos públicos, siempre que dicha cesión sea necesaria para la ejecución de las prestaciones contractuales o la mejora de los servicios de préstamos aquí previstos.
Asimismo, el Usuario acepta y consiente que la Cooperativa utilice mecanismos de decisión automatizada y modelos de scoring algorítmico para determinar su perfil de riesgo, la asignación de límites de compra, montos de asistencia crediticia, tasas de interés y condiciones generales de contratación. Estos procesos de análisis se sustentarán en el procesamiento de información transaccional de su cuenta o billetera virtual, el historial de pagos y consumos, y cualquier otra variable derivada de datos internos o fuentes externas autorizadas. El Usuario reconoce que la aplicación de estas tecnologías de inteligencia de datos es una condición esencial para la eficiencia en la prestación del servicio y la mitigación
de riesgos operativos, manteniendo en todo momento el derecho a solicitar la revisión humana de las decisiones y a ejercer sus derechos de acceso, rectificación y supresión ante la autoridad de control competente.
Las aplicaciones, servicios, marcas, códigos y plataformas de la Cooperativa son de su exclusiva propiedad. Todo desarrollo, idea, proceso o mejora derivada del uso de los Servicios pertenece a Firenze. No se concede ningún derecho de uso, reproducción o licencia a terceros.

12. Cláusula de Seguridad, Monitoreo y Medidas Preventivas de Fraude

La Cooperativa se reserva la facultad de implementar y ejecutar mecanismos avanzados de monitoreo, perfiles transaccionales y sistemas de prevención de fraude, los cuales podrán incluir el análisis automatizado de operaciones en tiempo real mediante modelos de inteligencia de datos. En el ejercicio de sus facultades de control y en cumplimiento de la normativa vigente en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (UIF) y de Seguridad (BCRA), la Cooperativa queda expresamente facultada para adoptar medidas precautorias inmediatas ante la detección de operaciones inusuales,
sospechosas, inconsistencias en la información del perfil del Usuario, riesgos de seguridad informática o cualquier indicio de incumplimiento normativo o contractual.
Dichas medidas, que podrán ejecutarse de forma automática y sin necesidad de notificación previa a fin de preservar la integridad del sistema y los fondos, comprenden la suspensión parcial o total de la operativa, el bloqueo preventivo temporal o definitivo de la cuenta o billetera, la restricción de acceso a canales digitales y la retención precautoria de fondos hasta tanto se verifique la legitimidad de las transacciones. El Usuario reconoce y acepta que estas
facultades de la Cooperativa son una condición esencial de seguridad para la prestación del servicio, comprometiéndose a aportar toda la documentación respaldatoria que le sea requerida para el desbloqueo de su cuenta. Asimismo, el Usuario deslinda de toda responsabilidad a la Cooperativa por los eventuales perjuicios que pudieran derivarse de la adopción de estas medidas de protección, siempre que las mismas se ajusten a los parámetros de prudencia y debida diligencia previstos en la regulación financiera vigente.

13. Domicilio, jurisdicción y notificaciones

Para todos los efectos legales derivados de la presente relación contractual, las partes constituyen domicilios especiales en los registros administrativos de la Cooperativa y en los datos declarados por el Usuario en su solicitud de adhesión, donde serán válidas todas las notificaciones, citaciones y emplazamientos, ya sean físicos o electrónicos. El Usuario reconoce y acepta que la Cooperativa se reserva la facultad de modificar su domicilio legal, administrativo o de pago en cualquier momento, bastando para ello la publicación de dicho cambio en su sitio web oficial, aplicación móvil o mediante comunicación directa al Usuario, surtiendo efectos legales inmediatos desde su notificación o publicación.
Cualquier controversia judicial o extrajudicial que se suscite entre las partes será sometida a la jurisdicción de los Tribunales Ordinarios de la Ciudad de Córdoba, con renuncia expresa a cualquier otro fuero o jurisdicción que pudiera corresponder, inclusive el Federal. No obstante lo anterior, en aquellos casos donde el Usuario revista el carácter de consumidor conforme a la Ley 24.240 y normativa concordante, la competencia territorial se regirá por las disposiciones legales de orden público vigentes al momento del reclamo, pudiendo el Usuario optar por la jurisdicción de su domicilio real. La presente relación contractual se rige en todos sus aspectos por las leyes de la República Argentina, los estatutos de la Cooperativa y las reglamentaciones vigentes de los organismos de contralor competentes.